Госдума приняла закон о запрете начисления пеней на кредиты, в том числе ипотечные, выданные умершим.
После смерти человека его наследники получают не только имущество, но и обязательства по долгам, в том числе ипотечным. По общему правилу, сумма долгов, переходящих от покойного, не может превышать стоимость унаследованного имущества.
Оставшаяся сумма долга
Если человек взял ипотеку давно и успел погасить большую часть долга при жизни, наследники, скорее всего, вступят в свои права и смогут найти способ выплатить оставшуюся сумму.
Особенно актуально это после того, как 8 июля Госдума приняла закон, запрещающий начисление пеней на кредиты, включая ипотечные, выданные умершим. Ранее штрафы, которые набегали за полгода, необходимые для вступления в наследство, создавали множество дополнительных проблем и споров. Теперь, если закон будет одобрен Советом Федерации и подписан президентом, наследникам ипотечных квартир будет проще вступать в свои права.
Совсем другая ситуация возникает, если покойный только начал выплачивать ипотеку, и до ее полного погашения должно пройти еще много лет. В таком случае наследникам стоит тщательно взвесить свои возможности и решить, смогут ли они справиться с такой финансовой нагрузкой. Возможно, разумнее будет отказаться от такого наследства.
Что будет с квартирой, от которой отказались наследники?
Жилье, которое осталось после смерти человека и на которое никто не претендует, называется выморочным. По закону такое имущество переходит в собственность государства. Таким образом, муниципалитет, на территории которого находится такая квартира, становится ее «наследником».
Хотя случаи, когда квартира становится выморочным имуществом, встречаются нечасто, они все же имеют место. Причем муниципалитет от такой квартиры и прилагающейся к ней ипотеки тоже будет стараться отказаться, но законных оснований для этого нет.
В июне прошлого года Конституционный суд не принял жалобу органа местного самоуправления. Единственный наследник отказался от вступления в наследство, и муниципалитет получил выморочное имущество вместе со всеми долгами и обязательством погасить их.
Далее муниципальные власти будут решать, как распорядиться неожиданно полученным имуществом. Возможно, им удастся договориться с банком, продать квартиру и закрыть ипотечный кредит. Либо жилье останется в собственности муниципалитета и будет передано, например, выпускникам детских домов или переселенцам из аварийных зданий. При этом в муниципальном бюджете появятся еще одна статья расходов: на погашение ипотеки умершего.
Если же муниципалитет откажется оплачивать чужие долги, квартира перейдет банку, так как она является залоговом имуществом по этой сделке.
Существует еще один вариант: если покойный заемщик застраховал риск своей смерти, то полис поможет покрыть оставшуюся задолженность.
В первую очередь, остаток долга по кредиту банк будет требовать со страховой компании, если заемщик застраховал свою жизнь. Правда, с оговоркой, что смерть человека стала страховым случаем. В таких ситуациях, как, например, самоубийство, деньги не выплачиваются.
Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки не является обязательным условием, поэтому полиса может просто не быть. Кроме того, не все риски входят в страховой договор.
Ответственность поручителя или созаемщика
Если отсутствуют и наследники, и страховка, то банк проверит, есть ли по кредиту поручитель или созаемщик. Смерть основного заемщика не прекращает действие договора поручительства, поэтому обязательство по выплате кредита перейдет на поручителя, даже при отсутствии наследников. Причем квартиру, за которую будет платить поручитель или созаемщик, он не получит — она все равно станет собственностью муниципалитета.
Источник: https://aif.ru
Заключение квалифицированных экспертов может стать решающим аргументом в суде. Мы проводим независимые внесудебные и судебные экспертизы для разрешения любых правовых споров. Доверьте нам решение сложных вопросов и получите надежную поддержку в суде!
Чтобы заказать судебную экспертизу оценки имущества, свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом.
Телефон +7(925)-553-10-72
e-mail info@expsud.ru