Ни один человек не застрахован от неожиданных происшествий. Аварийные ситуации могут произойти в любой момент — особенно если вы надолго покидаете жилье. Последствия могут коснуться не только вашего имущества, но и соседей, чьи квартиры могут пострадать по вашей вине.
Как избежать крупных непредвиденных расходов?
Страхование имущества
Основные правила страхования имущества описаны в статье 930 Гражданского кодекса РФ. В статье говорится, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе (или ином документе) интерес в сохранении этого имущества. Если у страхователя нет такого интереса, договор страхования, даже заключенный, может быть признан недействительным.
Договор можно заключить без указания имени или наименования выгодоприобретателя— в этом случае страхователю выдается страховой полис на предъявителя.
Это актуально в ситуации, когда страхуется квартира, сдаваемая в аренду. Теоретически арендатор не имеет прямого интереса в том, чтобы сохранять ее целостность и безопасность. Поэтому договор страхования обычно требуют оформлять на собственника. Однако если речь идет о страховании имущества или арендатор собирается проживать в квартире длительное время, он имеет самую прямую заинтересованность в сохранности жилья.
В таких случаях есть два варианта:
- уговорить собственника оформить страховку на себя;
- выбрать полис на предъявителя.
Какие квартиры можно застраховать?
Страхование квартиры возможно только в том случае, если жилье находится в пригодном жилом фонде. Это означает, что не должно быть очевидных рисков, связанных исключительно с состоянием жилья.
Как правило, страховка будет оформлена, если:
- квартира находится в доме, не признанном ветхим или аварийным;
- является отдельным жильем, а не коммунальной квартирой;
- расположена в доме, не относящемся к числу слишком старых, где никогда не проводился капитальный ремонт.
Перед заключением договора страховщик имеет право провести осмотр квартиры и, при необходимости, назначить независимую экспертизу для оценки ее действительной стоимости.
Теоретически, страхование имущества может быть оформлено не только собственником, но и любым лицом, имеющим законный интерес в сохранении жилья — например, арендатором. Однако на практике страховые компании могут отказать, и лучше, если оформлять полис будет все же собственник. Арендаторы, тем не менее, могут застраховать свое личное имущество (мебель, технику, бытовую электронику и другие ценности). В случае форс-мажора компенсация будет распространяться только на него.
Какие виды страхования квартиры существуют?
Страхование квартиры может быть комплексным — то есть охватывать целый спектр рисков. При наступлении любого из предусмотренных страховых случаев страховщик обязан выплатить компенсацию в соответствии с условиями полиса.
Однако список страховых событий зависит от конкретной страховой компании. Нет единого стандарта: одни предлагают базовые покрытия, другие — расширенные пакеты с дополнительными опциями. Поэтому важно заранее уточнять, какие случаи считаются страховыми.
Можно страховать квартиру от отдельных событий. Список страховых случаев достаточно велик:
- пожар;
- затопление;
- противоправные действия третьих лиц;
- стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации;
- нестандартные случаи, которые актуальны для определенных местностей — извержение вулкана, землетрясение, ураган, цунами, движение почвы, и т.д.
Если жилье находится в доме, расположенном на сравнительно благополучной с точки зрения природных катаклизмов территории, можно выбирать распространенные причины. Впрочем, от неожиданностей никто не застрахован, даже в самых спокойных районах могут быть, например, разрушительные ураганы.
Затопление квартиры
По статистике, затопление — одна из самых распространенных причин серьезного повреждения жилья. Причиной может стать как небрежность соседей (например, забытый кран или неисправная сантехника), так и халатность управляющей компании или других организаций, отвечающих за состояние инженерных коммуникаций в доме.
Важно помнить, что если вы планируете застраховать ремонт или имущество, обязательно указывайте эти объекты страхования в договоре. Без явного уточнения в договоре, страховая компания может отказать в выплате. Это важно в тех случаях, если имущество имеет дополнительную ценность (старинный или антикварный предмет, имеющий культурную ценность, и т.д).
Пожар
При страховании квартиры от пожара необходимо уточнять, от чего конкретно страхуется квартира. Согласно Федеральному закону № 69-ФЗ «О пожарной безопасности» указываются обстоятельства горения, вызывающие порчу жилья и имущества:
- прямое горение (источник пламени в квартире или вне ее);
- ущерб от продуктов горения (черная копоть, дым, и так далее, при этом огня непосредственно в квартире не было);
- ущерб от действия пожарных (если квартиру залили, выбили стекла, повредили покрытия, эвакуируя людей и т.д.).
Чтобы страховку выплатили в любом случае, в договоре должны быть указаны все три обстоятельства.
Кроме того, можно отдельно застраховать имущество, если оно представляет особую ценность.
Действия третьих лиц
Квартиру можно застраховать от ограбления, повреждений, которые причиняются по причинам, не зависящим от проживающих. Например, от действий УК, полиции и т.д.
В страховом договоре должны быть четко прописаны конкретные обстоятельства, от которых она будет застрахована.
Страховка от повреждений по вине собственника, проживающего в квартире
Застраховаться можно не только от повреждений, которые причиняются самой квартире, но и от обстоятельств, которые наступают по вине проживающего.
Это достаточно непростой вид страхования, поскольку нужно учесть множество обстоятельств и потом четко доказать наступление страхового случая. Страховые выплаты по таким полисам обычно не столь велики, чтобы полностью покрыть все потенциальные расходы, но они помогают существенно снизить финансовую нагрузку с виновника, который компенсирует ущерб пострадавшим.
При выборе страховой, обязательно заранее уточняйте, какого типа полисы она предоставляет и в каких ситуациях будет выплачиваться компенсация. Как правило, страховые случаи можно выбирать по типу пакета — то есть, включать те, которые актуальны для вас. От этого будет зависеть его стоимость.
Кроме того, можно выбрать максимальную сумму страховой выплаты, и в этой ситуации лучше выбирать среднюю или большую, чтобы при необходимости получить деньги, которые компенсируют максимум ущерба.
Источник: https://dzen.ru/a/absHGGnfP12th0pIhttps://dzen.ru/a/absHGGnfP12th0pI
Заключение квалифицированных экспертов может стать решающим аргументом в суде. Мы проводим независимые внесудебные и судебные экспертизы для разрешения любых правовых споров. Доверьте нам решение сложных вопросов и получите надежную поддержку в суде!
Чтобы заказать судебную строительную экспертизу и провести оценку стоимости восстановительного ремонта после затопления или пожара, свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом.
Телефон +7(925)-553-10-72
e-mail info@expsud.ru